5 questions à se poser avant d’obtenir une carte de crédit PayPal

Added 2018-12-17

Au troisième trimestre 2018, il y avait plus de 254 millions d'utilisateurs PayPal actifs dans le monde . Il semble que les gens ne se rendent pas compte - ou tout simplement ne s’en soucient pas - qu’il existe plusieurs alternatives de traitement de paiement en ligne à PayPal qui sont plus sûres et plus efficaces. .

Malheureusement, la commodité et la disponibilité ont tendance à l'emporter sur tout le reste.

Cela vaut également pour la carte de crédit PayPal.  Malgré ses critiques mitigées, de nombreuses personnes utilisent et utilisent une carte de crédit PayPal. Devez-vous commencer à en utiliser un aussi? Voici ce que vous devez savoir pour prendre une décision éclairée.

Comment fonctionne la carte de crédit PayPal

PayPal propose en réalité trois formes de crédit différentes:

• Crédit PayPal  (anciennement appelé Bill Me Later)
• PayPal Extras MasterCard
• Carte PayPal Smart Connect

Comme nous l’avons appris dans notre aperçu des services consommateurs de PayPal , Le crédit PayPal n’est pas réellement une carte de crédit. C’est simplement un ligne de crédit qui fait partie de votre compte en ligne  et vient avec quelques avantages. La carte Smart Connect est similaire, sauf que vous obtenez une carte physique.

Lorsque les gens parlent de la carte de crédit de PayPal, 99% du temps, ils font référence à la PayPal Extras MasterCard , qui est une carte de crédit fournie par Synchrony Bank. C’est ce sur quoi nous allons nous concentrer pour le reste de cet article.

Voici un bref aperçu de ce que vous obtenez avec une carte de crédit PayPal Extras:

• Il y a aucun frais annuel  pour cette carte.
• 3 points par dollar dépensé  dans les stations d'essence et les restaurants.
• 2 points par dollar dépensé  chez PayPal et eBay.
• 1 point par dollar dépensé  n'importe où ailleurs, en ligne ou hors ligne.
• Échangez des points contre des récompenses. (Plus à ce sujet ci-dessous.)
• Les protections intégrées de MasterCard contre divers inconvénients, notamment le vol d’identité, les achats frauduleux et les baisses de prix dans les 60 jours.

Comment obtenir une carte de crédit PayPal

Pour obtenir une carte de crédit PayPal, vous devez en faire la demande, être âgé de 18 ans au moins et habiter aux États-Unis. L'approbation de l'application est sujette à l'approbation du crédit par Synchrony Bank.

Selon votre pointage de crédit et votre historique, Synchrony Bank déterminera  que vous obteniez la carte de crédit PayPal Extras MasterCard (21,99%, 25,99% ou 28,99% AVR) ou la carte Smart Connect (26,99% APR et aucun programme de récompenses). Même si vous postulez spécifiquement pour la carte de paiement PayPal Extras MasterCard, rien ne garantit que vous l'obtiendrez.

Toutefois, après avoir utilisé la carte Smart Connect PayPal de manière responsable pendant un certain temps, PayPal peut décider de mettre à niveau votre compte vers une carte MasterCard PayPal Extras. Cela peut prendre entre 12 et 18 mois, selon votre solvabilité.

Devez-vous obtenir une carte de crédit PayPal?

Visa vs Mastercard: Que devriez-vous utiliser pour faire des achats en ligne? Vous voulez magasiner en ligne mais vous ne savez pas quelle carte de crédit utiliser? Voici ce que vous devez savoir pour choisir entre Visa et Mastercard. Read Article

Mais devriez-vous en demander un?  Bien sûr, il y a des raisons valables de le faire, mais il y en a tout autant. En fonction de vos réponses à ces cinq questions, vous saurez si en obtenir une est dans votre intérêt supérieur ou non.

1. Avez-vous déjà des dettes de consommation?

Si vous êtes déjà endetté, l’acquisition d’une autre carte de crédit est l’une des dernières choses à faire. Même si votre dette est dite «bonne dette», comme un prêt hypothécaire ou un prêt étudiant, vous devriez vous méfier de la possibilité de vous endetter davantage.

Il est facile de vous dire que vous serez responsable avec une nouvelle carte de crédit, mais la seule façon de savoir avec certitude est d’être honnête avec vous-même et avec votre situation de crédit actuelle. Êtes-vous responsable de vos finances actuelles? Sinon, vous n’allez probablement pas avoir de nouvelle dette.

En 2014, VP de crédit de PayPal noté  que «[les dépenses des consommateurs] augmentent de 30% après qu'un client a adopté un moyen de paiement PayPal», citant des études antérieures menées par la société. C'était vrai, que le véhicule utilisé soit un crédit PayPal ou une carte de crédit PayPal.

2. Quel est votre pointage de crédit personnel?

Comme c'est le cas chaque fois que vous demandez une nouvelle ligne de crédit, Synchrony Bank voudra connaître votre historique de crédit avant d'approuver ou de rejeter votre demande. Cela signifie un demande de crédit , qui resteront sur votre dossier de crédit pendant deux ans.

Cela signifie que vous ne devriez pas postuler à moins d’être sûr que vous serez approuvé.  Obtenir une enquête de solvabilité sur votre rapport et échouer au processus d'approbation vous laissera dans un état pire qu'avant.

Bien entendu, personne ne connaît les critères exacts, mais le consensus général semble être un pointage de crédit minimum de 600 pour la carte de crédit PayPal Extras MasterCard . Notez que rien n'est garanti et que vous pourriez être rejeté pour d'autres raisons, non liées à votre pointage de crédit.

3. Pouvez-vous obtenir une meilleure carte de crédit?

Le programme de récompenses de la carte de paiement PayPal Extras MasterCard est plutôt bon, mais il existe d’autres cartes de crédit proposant de meilleurs programmes de récompenses. Si vous vous qualifiez, vous pouvez aussi leur tirer dessus.

le Carte Blue Cash Preferred par American Express  est l'une des cartes les plus convoitées pour les demandeurs de récompense. Il y a des frais annuels de 95 $, mais vous obtenez une remise en argent de 6% dans les supermarchés, de 3% dans les stations-service et les grands magasins et de 1% partout ailleurs.

le Discover It Card par Discover  C’est un autre avantage, avec 5% de remise en argent sur certaines catégories changeant tous les trois mois: stations-service, restaurants, Amazon, clubs de gros, grands magasins, etc. Il n'y a pas de frais annuels.

Par contre, si vous avez un solde de mois en mois (ce que vous ne devriez PAS faire si vous pouvez l’aider), alors une option à faible taux d’intérêt comme le Bague Barclaycard MasterCard  pourrait être mieux, qui a un APR variable de 13,99% et aucun frais annuel.

Vous pouvez décider que la carte de paiement PayPal Extras MasterCard est toujours la meilleure solution pour vous. Assurez-vous simplement d’explorer d’autres domaines.

4. Les récompenses vous attirent-elles?

Si vous préférez son programme de récompenses, en particulier si vous magasinez fréquemment avec PayPal et / ou eBay, la seule raison pour laquelle vous choisissez une carte de crédit PayPal Extras MasterCard plutôt qu'une autre carte de crédit est.

En effet, beaucoup de gens ne réalisent pas que PayPal a en réalité son propre portail et répertoire shopping  où vous pouvez trouver un tas d'offres que vous ne pouvez pas trouver ailleurs. De plus, vous obtenez deux fois plus de points de récompense par dollar dépensé sur le portail d'achat PayPal (et sur eBay).

De toute évidence, cela n'a d'importance que si vous vous souciez réellement des éléments que vous pouvez échanger avec vos points de fidélité PayPal. Voici certaines des choses les plus intéressantes que vous pouvez obtenir:

• À 800 points , vous pouvez obtenir des cartes-cadeaux pour restaurants, stations-service, magasins de vente au détail, etc.
• À 3000 points , vous pouvez obtenir directement des marchandises de toutes sortes, y compris des articles ménagers, des ustensiles de cuisine, des articles de sport, des appareils électroniques, des gadgets, etc.
• À 6000 points , vous pouvez obtenir une récompense en argent comptant directement dans votre solde PayPal.
• À 15 000 points , vous pouvez obtenir des bons de voyage pour des hôtels, des billets d’avion et des locations de voiture.

5. Soutenez-vous les pratiques commerciales de PayPal?

Le fait qu’il soit populaire et utilisé par des millions de personnes dans le monde entier ne signifie pas pour autant que PayPal agit correctement - du moins en termes d’éthique et de confiance.

Ce n’est un secret pour personne que des milliers de personnes ont été brûlées par PayPal d’une manière ou d’une autre:  fonds gelés, transactions perdues, comptes fermés et support client médiocre. Peut-être que tout va bien jusqu'à présent, mais vous pourriez être la prochaine victime sans méfiance.

De manière plus abstraite, vous devez décider si vous souhaitez faire des affaires avec PayPal tout en sachant qu’ils ne traitent pas leurs clients aussi bien qu’ils le pourraient. Voulez-vous que votre argent durement gagné aille dans une entreprise comme celle-là?

Peut-être que vous n’en faites pas attention, et c’est bien aussi. C’est une décision personnelle et vous seul pouvez le prendre, mais pour beaucoup cela a été suffisamment grave pour justifier un boycott contre PayPal.

Une carte de crédit PayPal en vaut-elle la peine?

Ma carte de débit PayPal est liée à mon solde PayPal, mais je ne l’utilise plus depuis des années. Personnellement, je n’envisagerais jamais la carte de paiement PayPal Extras MasterCard - mais seulement parce que j'ai de meilleures cartes de crédit disponibles pour moi dans ma fourchette de pointage de crédit .

Quand devrais-je envisager un véhicule de crédit PayPal? Si les seules cartes dont je disposais avaient des frais annuels (tels que les récompenses Capital One QuicksilverOne) ou celles avec des récompenses faibles ou nulles (telles que la plupart des cartes de crédit de niveau étudiant).