6 façons de suivre vos dépenses mensuelles (et de respecter votre budget)

Added 2018-08-21

Vous devez tenir compte de beaucoup de choses lorsque vous choisissez un gestionnaire de dépenses. Voulez-vous suivre manuellement vos dépenses ou voulez-vous connecter votre compte bancaire à un compte en ligne? Préférez-vous garder les informations entièrement hors ligne? Vous cherchez une application qui prend toutes ces données et les transforme en un graphique visuel? Quels que soient vos besoins, il existe un système pour vous.

1. Suivi des paiements récurrents: Clarity Money

Clarity Money adopte une approche très simple pour suivre les dépenses.

Lorsque vous connectez votre compte bancaire à l'application pour la première fois, votre tableau de bord regorge instantanément d'informations utiles. Vous pouvez afficher une liste de vos transactions et consulter l’évolution de vos dépenses pour le mois ou la semaine en cours et précédent, ventilées par catégorie.

L’un des meilleurs atouts de Clarity Money est la possibilité de voir combien vous avez dépensé cette année pour des services d’abonnement spécifiques, des restaurants, etc. (Cela semble être informé par les services ou les magasins / restaurants que vous dépensez souvent):

Lorsque vous vous inscrivez pour la première fois à Clarity Money, vous devrez passer un peu de temps pour catégoriser de nouveau vos dépenses et les marquer comme telles. Cela vous permettra d'obtenir beaucoup plus de l'application.

Et au fur et à mesure que vous utiliserez Clarity Money, l’application identifiera les abonnements et paiements récurrents que vous voudrez peut-être annuler.

Télécharger:  Clarity Money pour Android  (Gratuit) | iOS  (Libre)

2. Calendrier de paiement récurrent: Dollar Bird

Dollar Bird se différencie des autres services énumérés ici en s'appuyant sur une interface de calendrier en ligne permettant de suivre vos dépenses. C’est aussi l’une des options où vous devez saisir manuellement vos transactions. Lorsque vous ajoutez des transactions, vous pouvez les catégoriser et ajouter des paiements récurrents.

Vous commencerez par entrer votre solde, puis vous pourrez ajouter des dépenses, accompagnées d’une étiquette. Dollar Bird utilisera cette étiquette pour catégoriser automatiquement les dépenses, mais vous devez revoir les catégories pour vous assurer que l'application les a bien interprétées. Vous pouvez également créer des catégories personnalisées.

Dollar Bird est plutôt nu-osseux. Mais la vue du calendrier est utile pour acquérir une compréhension de l'équilibre à tout moment. Outre l'affichage du calendrier, vous pouvez également consulter les tendances de vos dépenses pour une période donnée.

D'autres applications simples similaires incluent Fudget (qui répertorie vos transactions plutôt que de les présenter sur un calendrier),

3. Suivre les achats en ligne: Paypal, Amazon

Pour le type de rapport, sélectionnez Articles  si vous voulez des détails spécifiques sur chaque article que vous avez acheté. Si vous êtes seulement intéressé par un aperçu, vous pouvez sélectionner Commandes et expéditions  pour voir les données ventilées par commandes. (Cela signifie que vous ne verrez pas quels éléments spécifiques ont été inclus dans chaque commande.)

Une fois que la feuille de calcul Excel est prête, vous pouvez la télécharger sur votre ordinateur. Vous trouverez de nombreuses informations inutiles que vous pouvez supprimer. Conservez simplement la date de la commande, le titre, la catégorie et le total de l’article. (Le total inclut les taxes et autres frais afin que vous ayez une idée de combien vous avez dépensé pour un temps donné.)

Vous pouvez faire défiler l'écran jusqu'à la fin de la feuille de calcul et, sous Total des articles, utiliser le logiciel Excel. Somme automatique fonction pour calculer rapidement combien vous avez dépensé sur Amazon au cours de cette période.

En conservant la catégorie répertoriée, vous pourrez également filtrer votre feuille de calcul et voir combien vous dépensez pour une catégorie d’articles donnée. Sous l'onglet Données, cliquez sur le bouton Filtrer pour activer la fonctionnalité. (Vous devrez peut-être corriger ou ajouter certaines catégories en premier.)

Si vous avez tendance à faire la plupart de vos paiements en ligne en utilisant Pay Pal , vous pouvez suivre vos dépenses et vos abonnements en ligne en accédant à l'onglet Activité et en cliquant sur Les déclarations . Sélectionner Déclarations personnalisées , et sous Type de transaction , sélectionnez Transactions complétées  et entrez la période de temps qui vous intéresse et Paypal générera un fichier CSV de vos dépenses.

Où faites-vous vos achats en ligne? Pensez à l'endroit où vous dépensez le plus d'argent en ligne et voyez s'ils offrent un moyen de suivre l'historique de vos commandes.

4. Gardez-le à la banque: compte bancaire en ligne

La plupart des grandes banques proposent des outils de budgétisation en ligne. Si l’idée de connecter vos comptes bancaires à un tiers vous met mal à l'aise, vous avez probablement accès aux outils de suivi des dépenses de votre banque.

Ma banque me permet d'afficher les dépenses de mon compte courant, de mon compte d'épargne et de ma carte de crédit. Je peux choisir les comptes à afficher dans mon aperçu sous forme de graphique à secteurs divisé par catégorie. Et bien sûr, je peux voir mes dépenses répertoriées comme des transactions individuelles.

De nombreux outils bancaires en ligne classent automatiquement les dépenses en catégories, mais elles ne sont pas toujours précises à 100%, mais leur révision et leur correction devraient résoudre les futures erreurs de catégorisation.

Si vous avez plusieurs comptes dans différentes banques, vous pouvez probablement ajouter tous les comptes à l'outil de banque en ligne offrant les meilleures fonctionnalités et l'utiliser comme outil central de suivi de vos dépenses.

5. Suivi hors ligne: feuille de calcul

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Les feuilles de calcul sont préremplies avec des formules reprenant les informations quotidiennes que vous saisissez:

Et créez un aperçu pour mieux comprendre vos dépenses:

Smartsheet a également une variété de modèles de budget de feuille de calcul  que vous pouvez ouvrir dans Google Sheets. Si vous souhaitez enregistrer les dépenses, vous pouvez modifier le modèle de rapport de budget des dépenses ou, si vous souhaitez inclure un planificateur de budget dans votre feuille de calcul, vous pouvez opter pour le modèle de budget simple.

6. Piste et budget: menthe ou YNAB

Il existe de nombreuses applications de planification budgétaire, mais deux d'entre elles, en particulier, sont systématiquement recommandées: Mint et YNAB. Ces applications de budgétisation populaires se connectent directement à votre compte bancaire, en suivant automatiquement vos habitudes de consommation.

Ils diffèrent de quelques manières très spécifiques:

• La menthe est gratuite, alors que YNAB est 6,99 $ / mois  après un essai gratuit de 34 jours.
• Lorsque vous connectez vos comptes bancaires pour la première fois, les transactions passées ne seront pas incluses dans YNAB, alors que la Monnaie enregistrera les transactions des 90 derniers jours. Cela signifie que vous ne pourrez pas vous plonger dans le suivi des dépenses de YNAB.
• La Monnaie offre également une fonctionnalité de recherche qui est utile lorsque vous regardez vos dépenses.

Les deux plates-formes facilitent la révision de vos habitudes de consommation.

Avec la menthe, vous pouvez voir une liste de vos dépenses sous le Transactions  onglet et une vue globale de vos habitudes de consommation sous le Les tendances  languette.

YNAB Rapports de dépenses montrez également comment vous dépensez dans chaque catégorie, vos tendances en matière de dépenses, et plus encore:

Si votre principale préoccupation est le suivi des dépenses, Mint est susceptible de mieux servir vos objectifs. Si vous avez vraiment besoin d'un outil budgétaire robuste avec un tableau de bord complet, YNAB pourrait être plus rapide.

YNAB et Mint sont sans aucun doute populaires. Mais, d'autres outils de budgétisation en ligne comme Capital personnel et les enveloppes avec suivi des dépenses cuites sont également à considérer.