5 façons simples de définir un budget et d'éviter les dépenses excessives

Added 2019-05-21

Moins de la moitié de la population mondiale établit un budget et y adhère. Cette erreur financière fondamentale conduit souvent à des dépenses excessives et à des problèmes économiques éventuels. Ces cinq méthodes simples aideront toute personne à définir un budget avec lequel elle pourra vivre confortablement.

Cinquante Trente Vingt  (Web): Méthode de budgétisation d’Elizabeth Warren

La sénatrice américaine Elizabeth Warren, qui est également candidate à la présidence, a popularisé la règle du budget 50-30-20 dans un livre en 2005. Warren conseille de fractionner vos revenus de manière à ce que vous dépensiez 50% de vos dépenses (comme le loyer, les services publics, l'épicerie). , etc.), 30% sur les choses que vous voulez (internet, divertissements, restaurants, etc.) et 20% sur l’épargne et le remboursement de dettes (prêts étudiants, fonds de retraite, etc.).

Le système est devenu très populaire, mais est-il réaliste? Cinquante Trente Vingt adopte la règle et l'applique au citoyen américain moyen aujourd'hui. En utilisant des chiffres fournis par le gouvernement, ce guide interactif montre qui peut et ne doit pas vivre avec la règle des 50-30-20, et suggère également d'autres méthodes.

Cela dit, le budget 50-30-20 consiste à vivre selon vos moyens. Même si cela vous semble difficile, peut-être que vous feriez des choix difficiles pour que cela fonctionne pour vous à long terme. Pour calculer le budget 50-30-20 par vous-même, utilisez le site Web 50-30-20 Feuille de calcul budgétaire  ou Calculateur de NerdWallet . Remplissez-le et vous trouverez où vous devez réduire vos dépenses pour vivre selon les règles du 50-30-20.

Moplan  (Android): Combien pouvez-vous dépenser aujourd'hui?

Moplan est l’application la plus simple pour les débutants en matière de budgétisation qui ont besoin d’un rappel constant de leurs limites. Surtout si vous avez récemment une limite quotidienne de dépenses, il peut être difficile de suivre et de s'y tenir. Configurez Moplan, puis ajoutez son widget pratique à votre écran d’accueil pour que vous soyez toujours au courant de vos dépenses actuelles.

L'application est idéale pour ceux qui ont des jours de paie et des jours de facturation réguliers. Lorsque vous démarrez l'application pour la première fois, vous devez ajouter vos revenus et vos dépenses régulières, ainsi que leurs dates d'échéance. Cela permet à Moplan de créer une limite de dépenses quotidienne pour vous.

Vous pouvez également définir un objectif d’épargne en pourcentage, ainsi que des «objectifs» pour les éléments que vous souhaitez. Si vous souhaitez économiser de l’argent au fil du temps, vous devrez vous séparer de l’objectif.

Chaque fois que vous dépensez de l’argent pendant la journée, ajoutez-le à Moplan. Ceci met à jour le widget de limite de dépense quotidienne, vous rappelant combien vous pouvez dépenser. Cela peut sembler intimidant au début, mais c’est l’une de ces bonnes habitudes financières qui vous servira bien à long terme.

Télécharger:  Moplan pour Android  (Libre)

Tableur Débutant  (Google Docs): modèle gratuit de Redditor

C'est l'un des tableurs de budgétisation les plus impressionnants que j'ai vu, en particulier pour la simplicité d'utilisation. Celesmeh, utilisateur de Reddit, a partagé cette feuille de calcul personnelle pour les personnes qui ne savent pas comment gérer leur budget. L'idée est de faire un budget quotidien pour vous-même, qui soutient également des objectifs à long terme.

La feuille de calcul, que vous pouvez copier dans Google Docs et télécharger pour l’utiliser en mode hors connexion, affiche un instantané de votre limite de dépenses quotidienne, vos revenus et dépenses mensuels, vos dépenses flexibles et un diagramme à secteurs illustrant l’utilisation de votre argent. La façon dont il atteint cet instantané est la partie intéressante.

Chaque aspect de votre argent est décomposé dans le format le plus simple possible. Ajoutez des revenus et des dépenses, des paiements par carte de crédit, des objectifs ambitieux, des pourboires, des dépenses quotidiennes et presque tout ce qui a trait à votre argent. La calculatrice se chargera de tout. Vous pouvez même renommer des éléments ou en ajouter de nouveaux.

La feuille de calcul contient des instructions détaillées sur son utilisation afin que vous puissiez commencer immédiatement. Si vous aimez ce que vous voyez, lisez le message original de Celesmeh pour des discussions et des idées.

Télécharger:  Budget-encore pour Google Docs  (Libre)

Suivi papier et Excel : Guide sur la budgétisation personnelle annuelle

Les applications ne sont pas pour tout le monde. Certains préfèrent une approche papier-stylo simple pour garder trace des dépenses et des recettes. WhiskeySauer, utilisateur de Reddit, a élaboré un guide sur la manière de le faire, de le convertir en données sur un tableur Excel et de l’utiliser pour gérer au mieux votre budget.

WhiskeySauer recommande d'utiliser un dossier pour suivre et stocker toutes vos dépenses et vos recettes, ainsi qu'une page vierge qui répertorie déjà toutes les dépenses prévisibles. Vous remplissez la feuille manuellement avec un stylo, ce qui peut vous aider à cristalliser vos dépenses, tout comme écrire des notes peut vous aider à vous en souvenir plus tard.

À la fin du mois, ajoutez toutes ces données à la feuille de calcul pour obtenir un instantané de votre budget annuel, de vos habitudes de dépenses et d’autres informations utiles.

Remarque:  Le lien vers la feuille de calcul de WhiskeySauer ne fonctionne pas actuellement, mais il serait facile de créer votre propre Excel à partir du guide de capture d'écran, ou vous pouvez attendre un lien mis à jour.

Honeyfi  (Android, iOS): budgétisation pour les couples

Si vous et votre proche avez des finances imbriquées, vous avez besoin d'une application capable de définir un budget ensemble. Honeyfi fonctionne sur Android et iOS et offre toutes les fonctionnalités dont un couple aurait besoin pour définir des objectifs financiers communs.

Les citoyens américains peuvent associer leurs comptes Venmo, leurs cartes de crédit et ajouter manuellement des transactions. Vous pouvez ajouter des commentaires à une transaction pour l'expliquer à votre partenaire ou comme une note à retenir pour vous-même.

Comme toute autre application de budgétisation, vous pouvez ajouter des revenus, des dépenses, des factures à venir et tout ce jazz. Mais le transformer en tableau de bord partagé de vos finances couplées est celui où cela aide le plus.

Télécharger:  Honeyfi pour Android  | iOS  (Libre)

Essayez des calculatrices simples

À l'instar de la règle de budgétisation 50-30-20, il existe d'autres méthodes et formules de budgétisation recommandées par différents conseillers financiers. La plupart d'entre elles peuvent être traduites en simples calculatrices, disponibles gratuitement en ligne.